안녕하세요, 금융 감독원 기자단의 양·유 준입니다!포스팅을 읽고 있는 여러분은 오늘도 열심히 출근하곤 미래를 위해서 끊임없이 공부하고 있다고 생각합니다.우리는 좋든 싫든 인생을 영위하기 위해서 열심히!또 열심히!생산 활동을 하거나 자기 계발을 통하고 경제적인 힘을 얻으려고 노력합니다. 이처럼 강한 의지와 튼튼한 체력을 바탕으로 언제까지 생산적인 활동을 언제까지 경제적인 활동을 할 수 있으면 좋긴 안타깝게도 인간으로서 태어난 이상! 우리는 “노화”이란 자연의 숙명을 피할 수 없습니다.그러니까 언젠가 모두에게 찾아온다”은퇴”다는 불가피한 시기!누구도 똑같이 찾는 은퇴 시기를 슬기롭게 극복하려면 미리 대비하는 태도가 필요합니다.”은퇴를 미리 준비하야? 어떤 일이 일어나는 걸까요?”평균 수명이 지속적으로 늘어나는 현실을 감안하면 반드시 오랜 기간 중 막대한 고통을 견뎌야 한다고 생각됩니다.사전에 준비한 사람과 그렇지 않은 사람 사이의 격차가 기하 급수적으로 커질 수 있는 은퇴 설계이라 이번의 포스팅에서 이와 관련한 내용을 다루려고 합니다!
은퇴설계?
먼저 은퇴설계의 정의를 살펴보겠습니다.
가장 대표적인 은퇴 설계의 핵심 상품은?그것은 여러분도 알다시피”연금”입니다!보통 3단이고 피라미드에서 되는 연금 제도는 다음과 같이 이해하면 될 것입니다.우선 가장 아래 1층의 축을 담당하는 연금은 공적 연금의 대표인 “국민 연금”입니다.국민 연금은 국민 연금 공단이 주축 국가가 국민의 기본적인 노후 생활을 준비하기 위해서 만든 대표적인 장치로 운영되고 있습니다.특정 조건하에서 의무적으로 가입을 규정하기 때문에 대부분의 국민이 가입한 기초적 연금네요.그러나 보다 풍요롭고 원활한 생활을 보내려면 1층 국민 연금만으론 한계가 존재하죠?그래서 사적 연금의 형태로 가입이 가능한 2층과 3층의 “퇴직 연금”과 “개인 연금”이 존재한답니다.나라에서도 많은 혜택을 주고 장려하는 사적 연금은 단기에 인센티브로서 효용을 높이고 장기에는 나의 안정된 노후 생활을 보장할 수 있어 가입하면 매우 요긴하게 작동합니다.이런 연금의 중요성을 부각하고 올바른 은퇴 설계와 상품 가입을 지원하기 위해서 금융 감독원은 연금 가입 유의 사항 같은 요령을 매우 열심히, 그리고 세세한 금융 소비자에게 제공하려고 노력합니다!나는 오늘 그 움직임의 연장선상에서 연금 피라미드의 2층인 “퇴직 연금”에 대해서 알아보고 싶습니다! 퇴직 연금!
연금제도의 든든한 2층을 책임질 퇴직연금!퇴직연금의 정의는 위와 같이 나타납니다.과거에는 일시적으로 퇴직금을 주는 경우가 많았는데 관리의 어려움, 충동적인 사용 등으로 인해 최근에는 퇴직연금 형태로 많이 수령하고 있다고 합니다.사람이라 큰돈을 한번에 관리하기 어려운 만큼 퇴직연금 형식을 취하는게 큰 도움이 될 것 같아요!좋든 싫든 이제는 꼭 가지고 있어야 할 우리의 소중한 연금, 이제는 이 퇴직연금 가입자인 여러분이 알아야 할 권리를 소개해 드릴게요:D 퇴직연금의 세 가지
앞으로 소개할 퇴직연금에 대한 이야기를 이해하는 데 꼭 필요한 내용입니다.크게 3가지로 분류되는 퇴직연금은 위 그림과 같습니다!DB형은 안정성이 높은 대신 정해진 낮은 수익률을 DC형은 자율성을 바탕으로 자신의 운용 실력을 활용할 수 있지만 그만큼 리스크가 가중되는 특성을 IRP는 기업 변동의 제약 없이 자신의 퇴직연금 계좌를 운용할 수 있는 이점을 가지고 있습니다! 1. 금융감독원 ‘통합연금포털’을 통해 퇴직연금 가입 여부 확인 가능!
한국은 현재 퇴직금(사내 적립)와 퇴직 연금(사외 적립,-금융 기관)제도가 병존하고 있답니다.A씨처럼 내가 이 2가지 제도 가운데 퇴직 연금에 가입했는지를 확인하려면 정말 쉽게 금융 감독원의 “통합 연금 포털”에 접속하시면 됩니다.상기의 접속 절차와 주의 사항을 확인한 뒤 자신의 퇴직 연금을 확인하십시오!2. 폐업, 도산 기업 근로자는 금융 회사(퇴직 연금 사업자)에 퇴직 연금을 직접 청구할 수 있습니다!
한국은 현재 퇴직금(사내적립)과 퇴직연금(사외적립-금융기관) 제도가 병존하고 있다고 합니다.A씨처럼 제가 이 두 제도 안에서 퇴직연금에 가입했는지 확인하려면 정말 쉽게 금감원의 ‘통합연금포털’에 접속하면 됩니다.위 접속절차와 유의사항을 확인하신 후 본인의 퇴직연금을 확인해주세요! 2. 폐업·도산기업 근로자는 금융회사(퇴직연금사업자)에 퇴직연금을 직접 청구할 수 있습니다!
근로자 퇴직 급여 보장 법으로 보호되는 퇴직 연금으로 DC형의 경우 기업은 매년 1회 이상 정기적으로 가입자의 퇴직 연금 계좌에 부담급을 납품하도록 강제되어 있습니다.만일 부담금이 1개월 이상 미납된 경우에는 C씨의 사례처럼 10일 이내에 금융 회사가 가입자에게 이 사실을 통지합니다.운용 성과로 그 수익이 변동하는 DC확정 기여형 상품의 경우에는 근로자가 적립금을 직접 운영하기 때문에 기업이 납입 의무를 적시에 이행할 필수입니다. 노동자의 자금 운용 계획에 큰 차질이 생길 수 있기 때문입니다.그래서 이를 지키지 않을 경우 운용 손실 보전 등 때문에 지연 이자를 지불하는 것을 법률로 정하고 있습니다!상기의 지연 이자율을 확인하고 자신의 정당한 권리를 주장하세요!4.DB형 적립금이 최소 적립금에 못 미칠 경우 금융 회사는 이를 노동 조합 또는 전체 근로자에게 알려야 합니다!DB형 상품에 해당하는 내용입니다!
퇴직 급여의 원활한 지급 DB형 적립금은 법에서 정한 최소 적립금 수준으로 적립되야 하며 이것이 제대로 작동하고 있는지 매 사업 년도 말부터 6개월 이내에 금융 회사가 검증을 실시하고, 그 결과를 기업 또는 근로자에게 알려야 합니다. 이를 재정 검증이라고 합니다!재정 검증 결과 이상이 없으면 괜찮지만, 최소 적립금에도 못 미치는 결과가 나왔을 때는 당연히 근로자들도 이런 문제 사실을 알아야 안 하죠? 당연한 권리이니까요!적립 부족의 결과가 나타났을 때, 그림 아래 같은 방식으로 통보되는 것 같아서 꼭 회사의 뉴스를 주의 깊게 확인하는 습관을 들였으면 좋겠어요!5. 개인이 직접 운용하는 DC형·개인형 IRP가입자가 운용 수익률의 통지 받지 않은 경우는 금융 회사에 통보를 요구할 수 있습니다!
E씨 사례처럼 본인이 직접 운용하는 DC형 혹은 IRP 수익률을 어떠한 이유로 통보받지 못할 수 있습니다.소중한 내 연금이 어떻게 운용되는지 모른다면? 불안할 것 같아요.보시는 그림처럼 현행 근로자퇴직급여보장법 등에 따라 금융회사는 우편발송, 서면교부, 정보통신망을 통한 전송 등의 방법으로 매년 1회 이상 적립금액 및 운용수익률 등을 알려야 합니다! 즉, 여러분이 이를 통지받지 않은 경우는? 망설이지 말고 금융회사에 바로 연락하세요!알림누락, 주소지 오류 등을 확인하시고 꼭 소중한 제 연금을 관리해주세요.:)
미래의 작은 투자 그 첫걸음이 되는 중요한 연금 제도!이번의 포스팅에서는 그 중에서도 퇴직 연금에 대해서 알아봤습니다.복리와 시간 지렛대의 힘을 통해서 적은 금액에서 빛을 발할 수 있는 연금인 만큼 여러분이 스스로 연금 제도의 효용을 이해하고 활용하는 현명한 금융 소비자가 되었으면 좋겠습니다:D이상 금융 감독원 기자단 양·유쥰이었습니다!
미래에 대한 소소한 투자, 그 첫걸음이 될 소중한 연금제도!이번 포스팅에서는 그 중에서도 퇴직연금에 대해 알아봤습니다.복리와 시간 레버리지의 힘을 통해 적은 금액으로도 빛을 발할 수 있는 연금인 만큼 여러분 스스로 연금제도의 효용을 이해하고 활용하는 현명한 금융소비자가 되었으면 합니다 :D이상 금감원 기자단 양유준이었습니다!